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本帖最后由 友诚_小羽爸 于 2015-8-25 12:47 编辑
最佳【重大疾病保险】之一: AIA 友邦保险-进泰安心保
在香港保险市场,AIA友邦保险引领危疾保险的产品设计,时常被模仿,从未被超越!
本次着重推荐AIA最好的重大疾病保险之一:进泰安心保Prime Care Pro。
单从产品来说,比之内地同类型的重疾产品,其优势体现在:
1、危疾保障的范围:
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注:
内地的重疾范围一般在35~45种之间,近来也有一些产品涵盖的范围大大提高。
内地与香港的重疾产品,在命名上会略有不同,比如恶性肿瘤/癌,去皮质综合症/植物人等。就笔者熟悉的一款内地产品,其35种重疾是包含在进泰安心保的54种严重危疾内的。
2、早期危疾赔付:
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注:
有些文章说内地重疾险不赔付早期疾病,是不确切的。视乎不同的产品,有些是包括诸如原位癌及一些早期(或叫轻度)危疾的。
进泰安心保的优势在于早期危疾的保障范围也十分广,并开拓性的囊括了一些早期恶性肿瘤,糖尿病并发症等的保费
3、费率的差别:
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注:
表中所列分别对应进泰安心保每10万美元保额和内地每10万人民币保额,故而显示的费率为其保额对应的同种货币.
两款产品尽管在保障范围,保障期限上面都各有差异,但是笔者已经尽量从重疾赔付次数,是否含有人寿保障,是否分红等多方面考量,选择了比较具有可比性的两款产品。
为了便于参考,只选取了几个典型年龄的费率,从中可以参考出两地不同的费率水平及男女费率特征。
表中显示的进泰安心保的费率是非吸烟的费率。所以,来港投保,请务必戒烟!
4、回报率:
进泰安心保是保障至终身的,为了便于比较,80岁时候选择退保,所以10万保额,总保费,及80岁时候退保价值如下:
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注:
不计算了,自己毛估一下吧
分红险的红利都不是保证的,视乎公司经营成果.
5、例行体检核保要求:
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6、额外赠送:
本产品包含免供免付附加契约,在一定保额范围内,无需额外费用默认包含本项保障。
内地的情况可以选择按不同保费规模相应的付费附加豁免保费的功能,新近推出的一些多次赔付重疾险,默认包含一旦发生第一次重疾赔付,后续基本险保费就会免除。
7、赔付的效率:
我相信保险公司都在追求快速的赔付效率,留意一下各种赔付最快记录就可以了,保险公司,就该这个样子!
抛开产品本身的优势,加多两个额外的话题:
1、香港的医疗条件:
香港的医疗条件世界领先,这一点毋庸置疑。这个条件包含了两方面的因素,一是专业的水准,二是资源的配置。
对于国内的医疗制度,我没有太多的发言权,但是资源配置的不合理(少部分人占用了大多数的资源)这是一贯的痼疾,或许也是层出不穷医患关系的一个症结。
付出相同成本的前提下,拥有更充足的医疗和健康的保障,也许当有不幸发生的时候,能让我们更多一份从容与尊严,因为我们可以选择!
2、资产配置:
来港投保,有一个问题终究无法回避,就是汇率的问题,这是个风险,既是风险,自然就有两面性,或许会带来损失,或许,也会带来收益。
退一步讲,将自身所有的资产局限于同一种货币,或者所有的资产配置在同一个地区,这是否也是一种风险!
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