友诚_小羽爸

虎美妈 发表于 2015-05-13 20:25
非常好的分享，小羽爸加油

谢谢支持
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友诚_小羽爸

今天难得有空，准备带上小羽去游乐场玩

芷若～婷婷

小羽爸，我想买养老金，每年大概买5万元，有什么好推荐的吗，谢谢
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友诚_小羽爸

多重进X安心保“多重”赔付条件——等候期：（很重要哦，纯手工打造）

总纲：严重疾病的「等候期」是指于紧接之前的疾病诊断日期或接受相关手术的日期最少相隔一年。
（小羽爸通俗解析：下一次再要赔的疾病，诊断日期（或接受相关手术）和上一次疾病诊断日期（或接受相关手术的日期）相隔一年）


以下情况除外：
1、于获取任何癌症赔偿后，如再度申请癌症赔偿，须符合「五年癌症等候期」的要求。
「五年癌症等候期」是指下列日期后的五年：
（i）若下一次癌症发生于不同器官，由紧接之前的癌症诊断日期起计算；或 （ii）若下一次癌症发生于相同器官，经治疗后后，由再没有出现紧接之前的癌症的任何征状或病征（并有临床及／或影像证明）之首个日期起计算； 惟在「五年癌症等候期」内受保人并无出现下一次癌症的征状、病征或曾作出诊断，由适当之专科注册医生确定及经临床、放射结果及细胞组织分析为证；而该癌症于紧接之前 的癌症的诊断日期需最少相隔五年。
（小羽爸通俗化解析：不同器官得了癌症，间隔期是这次诊断的时间和上次诊断的时间相隔5年；相同器官又得了癌症，间隔期是从诊断了上次癌症完全好了后到这次诊断的时间是5年）

2、于获取任何癌症赔偿后，如再度申请赔偿的严重疾病是来自于主要器官相关之组别（危疾组别第四类——见上面的图），此严重疾病的诊断日期或接受相关手术日期须于紧接之前的癌症诊断 日期至少相隔五年；

3、 如第1次严重疾病赔偿为因「不能独立生活」或患上「末期疾病」，其后被诊断的任何受保严重疾病或接受相关手术的日期，须至少相隔五年（以诊断「不能独立生活」或患上 「末期疾病」日期计算），而该严重疾病索偿可来自任何严重疾病组别；然而以后的受保严重疾病索偿则须来自不同的危疾组别（癌症不在此限）。
（小羽爸通俗化解析：第1次赔了「不能独立生活」或患上「末期疾病」，5年后的第2次可以是任何组别的任何严重疾病，到第3次赔偿时，第3次要和第2次赔的危疾组别不同，第4次又要与2、3次的不同……但癌症不受限制）

4、严重疾病赔偿中「不能独立生活」或「末期疾病」后的早期危疾或严重儿童疾病赔偿的「等候期」为至少五年，由「不能独立生活」或「末期疾病」（视属于何情况而定）的诊断日期起 计算。此外，该早期危疾或严重儿童疾病不可来自危疾组别第5类。  

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HK保X保险公司终身重疾保障计划



1、危疾终X保

危疾终X保计划概览及特色：
1、52种 严重疾病+17种预支赔偿病况
为17项预支病况作出最多三次的预支赔偿，预支赔偿病况分为3组，以3次索赔总额为限，可在组别一或组别二索偿两次，其中包括原位癌及冠状动脉血管成形术，在组别三可索偿1次，该组别涵盖重要的儿童及青少年疾病。预支赔偿的最高赔偿额为每名受保人90,000美元／720,000港元，每名受保人于每组疾病的最高赔偿额为30,000美元／240,000港元。

2、指定严重疾病可享一次性当时保额的额外20%保障
指定严重病况包括阿耳滋海默氏症、柏金逊病、多发性硬化症、癌症、心脏病发作及中风。每张保单只会就此保障支付一次赔偿，保障随即终止。


4、额外为1至18岁的受保人于首10哥保单年度提供相等于危疾身身保计划基本保额之50%的保障额，以及为19至65岁的受保人提供基本保额之35%的保障额


5、缴费期限有5年、10年、15年、20年


6、递增保障 照顾个人需要，只需另缴保费，最初保额将每年自动提升5%至高达最初保额的200%，且无须提供可保证明。


7、保费与保额:
30岁，男，非吸烟，保额为80700美金（约50万元），20年缴费，年缴2052美金（约12722元），总保费为39430美金（约244466元）（包含附加的完全伤残豁免保费计划，每年81美金）

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危疾终X保——小羽爸点评（纯手工打造）

危疾终X保计划比进泰安心保贵几百元每年，但在早期保障范围上却没有进泰安X保全面。当然，还是小羽爸所说的理念那样，像这样的大公司的热卖产品，必然是有它的特点所在的。


首先， 保cheng危疾终X保的预期红利是相当高的，这一点比进泰安X保有很大的优势，如果按照以往年度能达到预期红利的话，那么在第30个保单年度，危疾终身保的现金价值或身故赔偿总额都几乎是进泰的1.5倍（30岁男非吸烟50万元保额18年缴，能达到预期红利来算）。

其次，首10年提供额外基本保额的35%或50%的保额，是较大的亮点。


再者，对指定严重疾病可享一次性当时保额的额外20%保障，也是亮点之一。


另外，危疾终X保的早期预支可多达三次，也涵盖了最主要的早期如原位癌等，并且预支的保额的百分比为25%，要比进泰高一些。

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危疾终X加倍保

危X终身加倍保概览与特点
1、危疾终X加倍保将105项病况（52种严重疾病+47种早期+6种末期严重疾病）分为5个各有保障限额的疾病组别，并提供多次赔偿。此等疾病组别分别为「癌症」、「心脏 疾病」、「神经系统」、「主要器官及功能」及「其他严重疾病」。 只要个别保障限额在86岁前未用尽，即使已从某一组别获取赔偿，其他组别的保障并不会受到影响，保障依然会继续。倘若其中一个组别的保障限额用尽，仍可享有保障直至用尽所有疾病组别的保障限额。

癌症疾病组别的保障总额为当时保额的300%，而每项癌症赔偿高达当时保额的100%
其余4个疾病组别每个的保障为当时保额的100%

2、额外保障：

附有免费10年危疾保，保障为当时保额的35%或50%

末期严重病况的保障为当时保额3的20%

3、危疾终身加倍保受保病况一览表：

4、早期疾病

覆盖了47种早期疾病，保障相当全面。假如患上47项早期严重病况中的任何一项，可就每项早期严重病况获最多1次赔偿，而冠状动脉血管成形术及原位癌则各自获最多2次赔偿，，早期严重疾病保障不会因一次索偿而终止，仍可提出索偿直至所有疾病组别的保障限额（上面第一个图）在86岁前用尽。

5、危X终身加倍保保费保额一览图

基本资料：

3岁（翌年4岁），男，非吸烟，保额80700美金（约50万元），20年缴费，年缴费1561美金（约9678元），总保费31215美金（约193533元）

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危X终X加倍保——小羽爸点评

       危X终身加倍保就保障范围来说已经是非常全面了，囊括了52种严重疾病和47种早期疾病以及6种末期疾病，比多重进X安X保要更加全面。
       在保费方面，相同的基本保额的情况下（3岁男非吸烟50元保额），危X终身加倍保是20年缴费每年缴1561美金，总保费为31215美金，而多重进X安心保是18年缴费每年缴1412美金，总保费为25417美金。可见，在保费方面，危X终身加倍保要比多重进X安心保要贵。

       贵是有理由的，呵呵。
就保障范围来看，危X终身加倍保要更广；
就重疾/身故赔付来看，危X终身加倍保首10年有额外35%或50%的赔付，因此首10年的重疾/身故赔付总额要比多重进X安心保高很多；
末期疾病有额外20%的赔付；
原位癌、冠状动脉血管形成术以及次级侵害性恶性肿瘤可预支25%，而多重进泰为20%；
而就10年后的重疾/身故赔付与保费的比值看，危疾终身加倍保也要比多重进泰高。比如15个保单年度，前者重疾/身故赔付与保费的比值为5.325倍，而后者为4.235倍，再如65岁时，前者重疾/身故赔付与保费的比值为17.3倍，而后者为8.399倍，可见，就重疾/身故赔付来看，危X终身加倍保加倍保比多重进X要理想，而且在老年期更为明显；
就现金总价值而言，65岁前者现金总值（即退保价值）与保费的比值为10.336倍，而后者7.04倍.
      
       当然，危疾终X加倍保对比多重进X安心保也有不如意的地方。就红利使用而言，友X要比保诚灵活，友X的红利可以提取、交保费以及累积生息，而保X的红利只能累积生息，直到退保或重疾/身故赔付才能拿到。因此，在比如65岁退休之时，多重进X安心保可以提取周年红利来做退休金用而不影响保单的继续生效，而危X终身加倍保若要提取，只能选择退保。

友诚_小羽爸

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安X重疾保障计划概述——Kang诺、kang采
安X的重疾保障计划主要有Kang诺和康cai。


Kang诺（56种严重+多种非严重，自由选择附加早期或/及多重）

Kang诺有些类似于友X的泰然安X保和保X的危疾终X保，当然，区别还是挺大的。


kang诺与泰然安X保
相似之处：
1、两者都是由基本的50几种严重疾病保障以及非严重疾病保障组成，都属于各自公司中最基本的重疾保障计划；
2、非严重疾病均可预支保额的20%。
不同之处：
1、kang诺的保障更加全面，严重疾病保障要比泰然多3种，非严重疾病保障则多达10几种；2、康诺于首10年为严重疾病提供额外35%的保障；
3、kang诺是可以选择附加早期或（及）多重的，kang诺附加早期相当于进泰安X保，附加多重相当于多重安X保，既附加早期又附加多重则相当于多重进泰安X保。


康诺与危疾终身保
相似之处：
1、两者都是由基本的50几种严重疾病保障以及非严重疾病保障组成，都属于各自公司中最基本的重疾保障计划；
2、非严重疾病均可预支保额，都是最多3次预支。
不同之处：
1、kang诺严重疾病保障56种，比危疾终身保多，而两者非严重疾病保障相当；
2、kang诺首10年有额外35%，危疾终身保首10年有35%或50%，并且对指定严重疾病还有额外20%。
3、kang诺是可以选择附加早期或（及）多重的，附加了早期和多重的kang诺相当于危疾X身加倍保。

kang诺与Kang采
kang诺和康cai的基本保障是一致的，都是56种严重疾病保障加上多种非严重疾病保障。
最主要的区别在于，kang诺本身是独立的基本危疾保障计划，可以自由选择附加早期或/及多重，也可以选择不附加；而康cai则必须附加早期或/及多重。

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康nuo的最大特色——特别介绍

1、不附加早期和多重的kang诺
康诺在不附加早期和多重的情况下，在非严重疾病中保障了原位癌等重要早期疾病，可以预支3次，每次20%，当然这点和危疾终身保相似。


2、附加早期的kang诺
       kang诺如只附加早期契约，危疾终x保则无从它比较，因为危x终身加倍保是早期和多重都有的，和kang诺+早期比较的有进泰安x保。
       kang诺附加的早期契约的保额是与kang诺的基本保额独立的，在赔偿早期疾病时，是一次性赔偿早期契约保额的100%，然后早期契约终止；而进泰安x保的早期是没有独立保额的，进泰的早期赔付是从基本保额中预支。
       像包含在进泰早期里的原位癌等早期疾病，在康x中是放在非严重疾病中的，和进泰一样以预支基本保额的形式赔付；而x诺的52种早期附加契约中的早期疾病的赔付，则是由早期契约的保额赔付的，采取一次性赔付100%早期契约的保额，然后早期契约即终止。
       在小羽爸看来，附加早期的康x显得更加灵活，早期保障更加全面。


3、附加多重的kang诺
附加多重的康x可以和多重安心保比较。同样康x的多重附加契约的保额是独立的，并且最最最大的特点在于，多重赔付中不同癌症的等待期，是1年。就这点来看，附加多重的康x应该是当下最实用的多重保障计划了。


4、附加早期及多重的康x
附加早期与多重的康x可以和多重进泰安x保、危x终身加倍保相比，特点就是把上面所说的早期与多重相加，呵呵。后面的逐个产品对比分析会有更加细致的比较

友诚_小羽爸

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安x        康nuo详细介绍

1、保障56种严重疾病及多种非严重疾病（其中8种非严重疾病特别为儿童而设）至100岁
特别提示，康nuo的56种严重疾病划分为10个组别，这对于附加早期或/及多重的话，是要比友邦和保诚的赔付更加有利。
非严重疾病可获最多3次赔偿，血管成形术及其他冠状动脉疾病之创伤性疗法、原位癌可就同一种疾病提出第2次索偿；其他受保非严重疾病，每种可索偿1次。

2、额外35%保障保险赔偿种
若被保人在第10个保单周年日之前确诊患上任何一种受保严重疾病，或在此期间不幸身故，康诺将提供相等于保额35%之额外保障。

3、利益说明
30岁（翌年31），  男， 非吸烟，保额80645美金（约50万元），20年缴费，年缴1910美金（约11842元），总保费38193美金（约236796元）

4、赔付一览表

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美好的一周开始了，加油！

友诚_小羽爸

HK保险国内大陆保险区别对比，保险哪家好哪家强
HK保X保险公司教育金养老金储蓄保障计划

HK保X——守X一生

守X一生保障计划，是专门为1-18岁儿童而设的保障计划，缴费方式提供5年、10年、15年三种缴费方式，可选择美元或港元，投保额超过50万美金需要核保部批核，最高投保额不能超过100万美金。
守X一生的特点是高保障，高红利，适合在保单30周年后提 取 现 金价值，提取后还能保有高额的人寿保障。

基本资料：1岁男孩，基本保额50万美金，年缴费9350美金，缴10年，总保费9.35万美金

20周年现金价值为        188147美金，     现金价值与总保费比值:     2.0122
20周年身故赔偿为        1227798美金，    身故赔偿与总保费比值:       13.1315

30周年现金价值为         417269美金，      现金价值与总保费比值:      4.0462
30周年身故赔偿为         1870514美金，     身故赔偿与总保费比值:       20.0054

56岁现金价值为            3446389美金，      现金价值与总保费比值:      36.8597
56岁身故赔偿为            6419192美金，       身故赔偿与总保费比值:       68.6544

61岁现金价值为            5223226美金，      现金价值与总保费比值:      55.8633
61岁身故赔偿为            8447609美金，       身故赔偿与总保费比值:       90.3587

66岁现金价值为            7845118美金，      现金价值与总保费比值:      83.905
66岁身故赔偿为            11193731美金，     身故赔偿与总保费比值:       119.7190

71岁现金价值为            11702218美金，      现金价值与总保费比值:    125.1574
71岁身故赔偿为            14981324美金，       身故赔偿与总保费比值:     160.2280

76岁现金价值为            17278807美金，      现金价值与总保费比值:    184.8000
76岁身故赔偿为            20193304美金，       身故赔偿与总保费比值:      215.9711

81岁现金价值为            25441034美金，      现金价值与总保费比值:    272.0966
81岁身故赔偿为            27604943美金，       身故赔偿与总保费比值:      295.2400

100岁现金价值为         
106171433美金，     现金价值与总保费比值:    1135.5233
100岁身故赔偿为          106171433美金，      身故赔偿与总保费比值:      1135.5233

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安X——康NUO附加早期契约危疾保障计划

1、基本保障种
提供56种严重疾病及多种非严重疾病的保障(其中8种特别为儿童而设)，并提供提供52种早期严重疾病，涵盖超过100种病况的保障，保障非常全面，适合对保障要求极高的人士。（下图为严重疾病、非严重疾病及早期严重疾病一览图）

特别提示，康NUO的56种严重疾病和52种早期都划分为10个组别，这对于附加早期或/及多重的话，是要比友X和保X的赔付更加有利。
非严重疾病可获最多3次赔偿，血管成形术及其他冠状动脉疾病之创伤性疗法、原位癌可就同一种疾病提出第2次索偿；其他受保非严重疾病，每种可索偿1次。
另外，康NUO附加的早期的保额是独立的，赔偿由早期的保额支出，一次性给付。

2、额外35%保障保险赔偿
若被保人在第10个保单周年日之前确诊患上任何一种受保严重疾病，或在此期间不幸身故，康诺将提供相等于保额35%之额外保障。

3、利益说明
30岁（翌年31），  男， 非吸烟，保额90000美金（严重疾病75000+早期15000）（约55.8万元），20年缴费，年缴1979美金（约12269元），总保费35520美金（约220224元）

特别提示，有图可见，早期的保费是不计入累计生息的，这一点是很大的缺点。

市井潮妞

有社保就没交商业险

友诚_小羽爸

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社保是基础，但社保在很多用药或医疗服务方面都是无法报销的，而且社保是先自己掏钱，事后再报销，而比如终身重疾险的好处在于确诊即可赔付