家有二宝999

我的表达可能有点不周全，谢谢指点！我其实指的是保诚的危疾终身保的附加，没关系，是我没说清楚，请多包涵。大家发帖的目的是希望更多的人能了解保险，对不同地域的保险有个比较客观公正的评价，了解哪种保险更加适合自己。 香港的保险业发展历史悠久，必然有它更成熟的一面，但并非就适合所有人，如果一味强调香港保险的好，就会误导大家了。
比如说，进泰安心保把甲状腺癌算在轻症里面，按轻症赔付（20%），而国内的甲状腺癌是按重症全额赔付。如果楼主能客观的将两地保险的利弊都说出来，大家就可以根据自己的情况作出判断和选择。
今天6.1陪孩子，这两天还要出个小差，尽量争取尽快完成重疾险国内产品与港险的PK。谢谢大家！

友诚_小羽爸

家有二宝999 发表于 2015-06-01 17:51


我的表达可能有点不周全，谢谢指点！我其实指的是保诚的危疾终身保的附加，没关系，是我没说清楚，请多包..

不好意思，危疾终X保附加豁免同样优势巨大，哈哈，要不它就不会是HK最热卖的危疾保障计划，您如果是真的也做HK险，应该知道这点吧，呵呵，而您上面举的进泰和国内关于甲状腺癌的赔付的例子，哈哈，您就在小羽爸的帖上发就好了，去其它地方发真的会挨笑话的，真的太不专业啦
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友诚_小羽爸

家有二宝999 发表于 2015-06-01 17:51


我的表达可能有点不周全，谢谢指点！我其实指的是保诚的危疾终身保的附加，没关系，是我没说清楚，请多包..

       上面您举的进泰和国内关于甲状腺癌的例子，您再去想想，再多看看条款，无论做国内保险还是HK险，都要做专业，多看条款对自己负责也对顾客负责，我就不解释了。
       如果找不到条款看，呵呵，就按正常的逻辑想一想，如果是像您说的“进泰安X保把甲状腺癌算在轻症里面，按轻症赔付（20%），而国内的甲状腺癌是按重症全额赔付。”，进泰安X保是友X拿出来对抗保X危疾终X保的呀，它能犯这种在“轻症”（注意，友X称“早期疾病”，不叫“轻症”）赔而重症不赔的低级错误吗？如果犯这样的低级错误，不要说它不如国内险，它就成了一无是处的破东西啦，谁还会这么热衷推它呀！！
        去找条款好好学习，用专业知识武装自己，真心话！


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友诚_小羽爸

大家看到上面所举的赔付例子也想想，非常简单的错误，想不明不白就问明白，没明白前别买保险，否则给人坑了又要骂HK保险或国内保险坑人了

同时也希望无论HK保险人或国内保险人都拿出谈顾客的劲来好好学习一下，自己专业了才能服务好别人，小羽爸总是在想，为什么人们对保险人的印象总是带个骗字，难道不是和国内最初保险人不专业的素质只想赚快钱有关吗？
我们在做保险赚佣金的同时，是不是也该履行一下改变众人观念的社会责任呢？
而这靠什么，真的只能靠专业的服务和良心呀！别老想着赚快钱呀！！

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友诚_小羽爸

回复 家有二宝999 的帖子

还有一个问题，想了想还是要指出来，不是和您为难，是确实怕误导大众，下面用一下您的回复截图



您截图中的最后一句“我承认HK保险的分红水平高于大陆（大致是6% vs.4%的水平），但楼主这样偷换概念的比较就会给客户很多的错觉。”，如果您以后这样和顾客说，不但顾客会被误导，以后顾客还会来找你的麻烦的

问题在哪里？

问题在于“我承认HK保险的分红水平高于大陆（大致是6% vs.4%的水平）”，谁告诉您HK分红是大致6%的？又是谁告诉您大陆大致是4%的？是小羽爸哪个帖子误导了？不会吧？如有马上改！

这样说会完蛋的！！！想想为什么很多保险吧或论坛里那么多买了保险的人去骂娘！！人家买份保险真的不容易，我们不能这样忽悠人家的！！！

期待今年国内的保险业改革！
期待国内保险能在10年内与国际接轨！！买保险要像买奶粉一样，那是每个国人的痛！

友诚_小羽爸

保诚危疾终X保障计划有优惠，要买的抓紧

友诚_小羽爸

保险教育家王辰：关于重大疾病保险的经典解答（转）
该文章摘自保险教育家王辰做客《东方财经》采访的一段稿文

1、年纪轻轻，身体也好，有必要买重大疾病保险吗？
　　答：这个问题换一个问法就是，什么时候买重大疾病保险合适？曾经有个25岁的女孩子仔细研究了好多重大疾病的资料，得出一个结论：重大疾病一般都是40岁以后的人才得，所以应该40岁以后再买。那我们要告诉她的是，如果买重大疾病保险，应该是患病前90天买最合适，因为刚一过观察期就用上了，资金运用效率最高。这个时候，任何人都会说，谁知道什么时候能得病呀？道理就在这里，没有人能预测未来（算命的例外），所以越早买越合适（安全）。年轻时费率低，负担轻，对于分红保险来说，资金运用时间长，增值也大。
　　另外，我们要回到“为什么要买保险”这个话题来思考这个问题。有风险才有保险。买不买保险，就是两个核心问题，一是风险是否存在，二是生命与金钱哪个更重要的问题。风险是存在的这个问题没人能够否认（中国人目前的死亡率大概7‰，即13.7亿人口中每年有959万人死亡），但具体到个人许多人都会有侥幸心理（会是我吗？那应该问，那会是谁呢？）既然风险存在达成共识，那就必须承认“不做风险管理，就做危机处理”的必然逻辑。保险最准确的定义，应该是风险管理的有效工具，所谓的用保险做风险管理，就是以有限的财务支出（每年支付的保险费），来避免不可控的财务损失（疾病或者死亡带来的经济损失）。如果我们在平时舍不得支付一定的保险费，但如果有一天罹患重大疾病，就需要支付庞大的医疗费（几十万之巨），这就叫危机处理。
　　更为关键的是，我们需要更新我们的观念。第一不要把保险仅仅当成保险，保险本质上就是钱的一种存在状态，它和黄金、股票、房产一样，都是钱的一种存储，不过它的激活条件是保险事故（重大疾病保险一般以约定的重大疾病为给付条件，一般同时含有身故责任）。同时也不要把重大疾病保险硬要跟疾病联系起来，它只是激活条件跟疾病有关系，但给付的金钱如何使用，和疾病没有任何关系，这和一般的补偿性医疗保险不一样。
　　问题是一直都存在的，也必须解决的，买保险需要解决每年几千元的问题（保费），不买保险必须解决某天十几万甚至几十万的问题（医疗费），健康人生从规划开始，用有限的金钱创造无限的生机，这就是保险。

2、有一种说法，一般来说，罹患了重大疾病险保的疾病，就等于判了死刑，重疾其实是保死不保大病，那是不是意味着有了寿险就不用购买重疾保险了？
　　答：先提供以下的一组数据：75%的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风（脑卒中）。约三分之一的人会患癌症，十二分之一的女性会患乳腺癌，50%会存活5年以上。约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10年，47%会存活13年（这一数据在不断提高）。10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的必须进专门的看护机构。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。
　　随着科技的发展，医疗技术也日新月异，重大疾病患者的存活率越来越高，但医疗费用也十分昂贵。比如心脏的搭桥手术后的存活率，乳腺癌和甲状腺癌等的治愈率都是比较高。有抗癌人士说，癌症患者70%是吓死的，20%是治死的，10%是病死的。为什么癌症会吓死人，主要是巨大的医疗费用。而买足重大疾病保险，就不会有恐惧，这更加有助于康复。
　　人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。重大疾病保险的根本目的是向罹患重疾的被保险人提供经济帮助，以降低重疾对个人或家庭财务造成的巨大伤害。人这一生，最好是健康地活着，即使病了也要争取活着，即使活不成了，也要让家人好好活着，这就是责任，靠什么，重大疾病保险。
　　买重大疾病保险，首先是争取存活的机会，其次是减少给家庭带来的经济损失，所以说即使死亡之后的保险赔付对家庭也是至关重要的。

3、有人说，买重疾，不如趁着自己身体健康，存钱或者投资来储备医疗费用，这个观点你怎么看？（相较其他抵御重疾风险的方式重疾保险的优势）
　　答：存钱应急或者投资**应急，这是国人长期习惯的方法，这也是长期没有保险制度的必然结果。但有了商业保险制度之后，必须要考虑这种更加科学的应急方法。丘吉尔说：“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。”保险最核心的优势，就是保证。
　　其实，在这个社会上，没有人不买保险，只是每个人的选择不一样。有人存银行应急，有人买保险应急，有人靠证券投资应急，有人把希望放在家人身上，有人依靠朋友帮助。人生是做选择的过程，每一个人的选择都是遵循“趋利避害”的原则，所以每一个都有理由认为自己的选择最好，但未必客观。
　　面对未来的医疗需求，有三种人，一种是“宁可人遭罪，不叫钱遭罪（太困难）”；第二种是“宁可钱遭罪，不叫人遭罪（经济条件较好的人）”；第三种是“即使生病，也是享受（经济完全自由的人）”。
面对未来的医疗费用，有三种储备方法：
1.一次存30万定期存款，以备不时之需；
2.每年存1.5万，必须坚持20年；
3.每年存1万多，也存20年，但从第一年开始就可以有条件支配30万甚至更多。
　　哪个更科学呢？当然是第三种。这就是保险的方法。保险的方法的科学性就在于“分段治事，不疾而速”。分段治事，就是分期缴费，你每年只需要34800元，分20次付完，就可以在任何关键时刻拥有至少100万的应急现金。不疾而速，就是即使你只在保险公司缴纳了一笔保费，患了重大疾病马上就可以动用至少100万。做一个形象的比喻，平时交保费就如同在银行存钱一样，一年一个台阶提高储蓄额度，这就如同走楼梯，银行储蓄和保险区别不大，但如果一旦罹患重大疾病（或者说发生保险事故），马上就变成至少100万的可支配现金，这如同迅速坐上了高速电梯。
　　平时如同走楼梯，关键时刻坐电梯，这就是保险的魅力。

4、是不是只要罹患重疾都能够得到理赔呢？重大疾病保险，是不是保障的疾病越多越好呢？目前重大疾病保险所保障的疾病种类有多有少，有没有国家的基本标准？
　　答：不是罹患了任何重大疾病就能得到理赔，这要符合所购买的产品中所定义的重大疾病。另外，含有身故责任的重大疾病保险产品，最终都可以得到理赔，家人可以通过别的渠道筹措资金，身故后的给付可以偿还债务。
　　保的病种越多越好，这是个误区，适度最好。这就如同我们买黄金一样，6个9的就很好了，你一定要买9个9的，价格就贵好多，并没有价值。目前保监会统一定义了25种重大疾病，各家公司产品的种类有所不同。一般来说，疾病种类越多，价格也会越贵。

5、我有医保了，还要自己买商业重疾险么？会不会出两份钱？能够得到两次赔偿吗？
　　答：这个问题要回到“为什么要买保险”这个问题来讨论。因为有风险，所以才需要买保险。有了社保（医保），并不等于没有风险。一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费，这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为重大疾病保险是约定给付，买多少保额，就赔多少，不需要**。有社保，没了医疗费的风险，不等于没有债务风险，后面还有身故带来的收入灭失风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用，甚至偿还债务，让康复更轻松。如果存活期不长，可以作为家人的生活费用。换个角度来看，就是说，单位福利好，如果生病之后医疗费全部报销，但如果有债务（比如房贷），保险金可以用来偿还，减轻心理压力，有助于身体的康复。如果没有债务，可以弥补收入的损失，如果收入没有损失，可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费。
　　简单说，重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击（伤害身体健康）的同时，让金钱变多，减少对经济健康和精神健康的伤害。让钱变多，这没人拒绝。

6、 选择重大疾病保险还有哪些需要注意的问题？
　　答：第一，越早买越好。第二，只要不影响生活质量，尽量多买。第三，家庭成员，人人都应该买足。第四，给子女买保险要低保费高保障，一般家庭可以选择长期缴费（比如交到60岁，父子接力），更重要的是父母要买足自己的保障，保额要远超过孩子保险要缴纳的保费，或者附加豁免功能。
　　关于豁免，多说一句，就是买保险不能创造新的风险。买保险是为了对冲人生的风险，不同保险产品之间要实现风险对冲。
　　关于万一不得重大疾病怎么办的问题，要这样来理解。买保险的结果就是“没事是好事，有事也没事”。如果一辈子不得重大疾病，那是天大的好事，我们不遭罪，有机会赚好多钱，家人没有痛苦，还可以领好多社保养老金。如果得病了，因为金钱充足，及时治疗，或许还有活的机会，这就是有事也没事。
虽然有些观点小羽爸并不认同，但把保险的理念阐述得相当到位，推荐阅读！

友诚_小羽爸

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还怀疑HK保险合不合法的朋友，看看下图

海信子

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看了您的帖子，看得出您的用心，不错您的学习能力和用心程度是一般刚做保险人不能达到的。从您的热心，我感觉到了，您的热心和积极。但是我想说一句，估计您的师傅在您一做这个行业就告诉您的一个道理吧：保险没有最好的，最适合的就是最好的。是的，港险，比大陆的便宜。这是大家公认的。但是，存在着汇率，地域和政治的影响。地域，记得在帖子中看过一个代理人说过的，如果是在广州一带的沿海城市可以考虑去港投保，但是内陆地区，例如：北方的城市，就不大适合去港投保。港险好，不一定适合所有人。还有，您这样把保险的险种拿出来对比，是有片面之嫌。可以去看看保险的费率表，还有港险执行的费率表跟大陆的不一样的。如果，您想说就索性说个彻底的明白。这样大家对您就更信任了！！！

友诚_小羽爸

汇率，地域，政治问题，老生常
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