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友诚_小羽爸 发表于 2017-06-02 17:41
你了解香港重大疾病保险所特有的递增保障权益吗？

       你是否在投保时面临以下的顾虑？
       本来想..

很多都可以，香港。
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友诚_小羽爸 发表于 2017-06-09 22:08


储蓄类保险（年金保险）第三篇：友邦香港充裕未来保障计划

       关于储蓄保险，香港和内地有所区别。..

香港的年金确实不错，这点我服。宏利的富誉你研究过吗？
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友诚_小羽爸 发表于 2017-07-03 22:03


内地返还保费型重疾险对比香港友邦加裕倍安保加强版（一）
华夏华夏福对比香港友邦加裕倍安保加强版

   ..

搞不懂，为啥香港的重疾就不能轻症豁免？
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友诚_小羽爸

7月一家子做了个桂林游，最深的感触是，旅行的终极意义在于让你知道回家有多好，呵呵！！帖子这些天没更新要长草了，今天起开始继续分享！！

友诚_小羽爸

最新重大疾病保险推介：
中国人寿（海外）——危疾全裕备

危疾全裕备突出特点一：
66岁生日的保单周年日前，严重疾病享有180%的保额保障！！！
举例：
45岁女士，非吸烟，100万保额，10年缴费，年缴保费51250.
那么，66岁前的保额实际上是180万！
这种费率水平怎么样？我们来看看其他产品。
中国人寿（内地）国寿福，180万保额，10年缴费，年缴保费108560；
华夏人寿华夏福，180万保额，10年缴费，年缴保费116658；
同方全球康健一生多倍保，180万保额，10年缴费，年缴保费101340；
…………
可见，中国人寿海外费率极低！！！

危疾全裕备突出特点二；
如果没有发生理赔，70岁和80岁时，分别派发保额的10%，即70岁可领取10万，80岁可领取10万；
此外，这同样是一份分红保单，比如，45岁女士100万保额，10年缴费，年缴保费51250，如果没有出险，在100岁时，保单价值高达5104044，即所缴纳总保费的10倍！
如图：

友诚_小羽爸

中国人寿海外——危疾全裕备保险计划（强护版）

一、计划特点概述：
1、66岁对应的保单周年日前，严重疾病保额为基本保额的180%；
2、癌症三次赔付保障，等待期为3年，无论新发、复发还是原有癌症未愈，都能赔付，后两次赔付均为保额的100%；
3、70岁和80岁分别可领取保额的10%作为零用钱，不影响保单的赔付和现金价值；
4、带分红的终身重大疾病保单；
5、提供第二专业医疗诊疗意见；
6、提供国际紧急救援服务；

二、投保举例
30岁男士，非吸烟，投保中国人寿海外危疾全裕备强护版，保额100万，20年缴费，年缴保费29570，66岁前保额实际为180万。
如图：




三、小羽爸点评分析
       关于优点，很明显，66岁前赔付180%的保额，按照以上的费率，比加裕倍安保加强版还要便宜。
       关于缺点，也很明显，癌症的后两次赔付，必须要求是首次严重疾病赔付为癌症，如果首次赔付为非癌症，保单就直接终止了，相当于未升级前的加裕倍安保加强版。奇怪的是，中国人寿海外明知推出这种条款的产品是卖不动的，还是懒得改一改，就硬生生推出了。小羽爸猜想，应该是产品在加裕倍安保加强版升级前就已经定好，没想到加裕倍安保加强版升级了自己的产品都还没出，最终有点脑残的管理层决定，先推出再学着升级吧，呵呵！！所以，小羽爸预见，危疾全裕备强护版很快也会升级的，除非中国人寿海外放弃了这款重疾险产品。
关于缺点，还有就是早期疾病的保障不全面，特别是对于成人，减去儿童疾病的保障，就只剩下几种早期疾病的保障了。
       一句话总结一下，危疾全裕备推荐给45岁左右的中年人士（赔付杠杠高），而危疾全裕备强护版就放弃吧！！！

友诚_小羽爸

影响重大疾病险保单理赔的最重要因素，法律保障？产品条款中的疾病定义？

       首先，关于香港保险的法律保障，你可以这么理解：凡是亲自抵达香港（未成年人不用亲自抵港）并在保险公司认证缴费的保单，一定是合法的保单，一定受香港法律保护。
       然而，其实很多朋友关注的是，香港保单受内地法律保护吗？这个问题本身就陷入了一个额观念的误区。
       香港保单怎么会适用内地法律呢？它一定使用的是香港的法律呀。而且非常明白的是，香港保单，你可以在内地的指定医院出具诊断报告，然后递交资料给香港保险公司理赔，这还不够吗？出现纠纷，沟通后还不能解决，一定是由香港保险索偿投诉局或诉讼处理，不可能要由内地法律管辖呀。那么，何来受不受内地法律保护一说呀。所以，这不就是个伪命题吗？就好像在担心内地保单受不受香港法律保护一样。
       所以，应该这么说，香港的重大疾病险保单，是认可内地指定医院的诊断报告并以此为依据理赔的，同样也认可持有西方医学资质的医生出具的诊断报告。所以，你不用像内地保险一样担心，到了国外或港澳台发现患了重大疾病，还非要回到内地在内地医院出具诊断报告才能理赔。


       再者，产品条款中的疾病定义问题。对此，在小羽爸与众多客户接触中，发现实际上是两方面的忧虑。
       一是内地医院医生出具的诊断报告，会不会因为内地医院与香港医院对于疾病的定义不同，而无法理赔呢？小羽   爸再次强调，香港的重大疾病险都是有内地医院指定名录的，只要在制定内地医院出具的诊断报告，就认可。然后， 我们想一想，内地医院现在用的难道不是西方医学吗？你现在拿着内地的体检报告给香港的医生看，会有难度吗？常识呀！！
       二是对于相同的疾病，会不会按内地的重大疾病险中的疾病定义是能理赔的，但依据香港的重大疾病险中的疾病定义却理赔不了呢？这个忧虑还是和上面的忧虑有共同的误区。内地保险是在跟随世界保险的步伐，而香港保险优势世界保险的典范，内地保险基本上实在学习香港保险，请问，何来医学上疾病定义不同。如果说理赔上对疾病定义的宽严要求，可以说香港重大疾病险往往是更宽松的，这一点小羽爸在帖子里已经反复的举例论证了。


       综上所述，以上关注的两个点，实际上并不是我们要关注的重点，那么，在投保时我们最最最需要关注的点是什么？最容易影响理赔和在保险公司审核理赔时最关注的点是什么？小羽爸下一篇会详谈！

友诚_小羽爸

最容易让你忽略而又最重要的影响重大疾病险理赔的因素（必读篇）
——如实告知过往病史


       首先，是否如实申报过往病史，一定是在将来实际理赔中，最最最能影响理赔是否顺利的因素。我们看到百分之九十以上的理赔纠纷，都是在争论这么一点，投保之时，过往的病史有没有如实申报。保险公司往往都是以此作出不予理赔的决定的。
       再者，为什么小羽爸说是最容易忽略的呢？因为如实申报原则，并非你不知道，但由于种种原因，如自身判断、医生建议、朋友投保经验、代理人的错误引导等等，导致很多时候该申报的没有申报。
       小羽爸接触到很多投保人士，都会因为觉得自己的某某疾病很轻而医生又说不用治疗，然后判断不用申报。要么就是自己朋友在投保时也有自己类似的情况也没有申报，然后觉得自己也可以不申报，省去很多麻烦。要么就是和代理人沟通后，代理人误导说某某疾病不严重，也没有住过院也没有手术过，离现在投保很多年了，不需要申报，然后自己就选择不申报了。
       要注意，是否申报，选择权在于自身，那么理所当然，由此产生的理赔结果也有自身承担。


       那么，哪些疾病是在申报过往病史时最容易被忽略的呢？？我们不妨在下一篇中一一看看重大疾病险投保单中会问到的问题。

友诚_小羽爸

最容易让你忽略而又最重要的影响重大疾病险理赔的因素（必读篇）
——如实告知过往病史（任何胸部或呼吸问题）

2、任何胸部或呼吸问题（例如：哮喘、支气管炎、睡眠呼吸障碍、肺结核或其他呼吸器官问题，包括流鼻血）？

       关于投保时涉及到的这个问题，同样很多时候会被忽略。因为在内地，像轻度的哮喘、支气管炎、睡眠呼吸障碍等，人们很容易认为，这是非常小的问题，医生也说不要紧，所以，很多朋友在投保时会忽略。
       另外一方面，还有代理人或经纪人的误导，往往会和客户表示，如果不严重，没有住院或手术的情况就不用申报。其实是不对的。问题中并没有说一定要涉及住院手术才需要申报。
       当然，大家可能有疑惑，难道支气管炎，又甚至是流鼻血也要申报？
       大家可以这么想想，如果是很轻微的支气管炎或流鼻血，你会跑去看医生吗？当然不会，对不对？
       但如果去看医生，比如像流鼻血，那一定是严重的情况，就必须要申报呀。
       又比如轻微的睡眠呼吸障碍，自己和家人都无法察觉，当然也不会去医院就诊，那么当然也不用申报。当如果都到了去医院就诊的情况了，那一定是有一定的严重程度，自然要申报。


       好了，理一理上面的思路。
       为什么要申报？因为有就医记录，保险公司能查到就医记录，可以因此说没有如实申报而拒赔。反过来说，如果没有就医记录，就不用申报。