友诚_小羽爸

最近，关于中国保监会此前的一则通知再次被强调，值得大家注意。


中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知
……
三、保险公司应根据自身经营实际、市场利率水平、投资市场变化等情况，科学合理地进行产品定价，并根据外部市场的变化及时调整。


　　自本通知实施之日起，万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%。


　　自本通知实施之日起，保险公司应当按照有关规定，将新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会备案，将新开发的预定利率或最低保证利率高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会审批。
……


一般来说，为了避免审批，产品年复利都不会超过3%。

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下面来看看充裕未来1和充裕未来2的计划书

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充裕未来1储蓄计划

投保举例：5岁男孩，选择每年保费3万美金，5年缴费，总保费15万美金，如图

再来看身故赔付与现金价值一览表：

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充裕未来2储蓄计划
投保举例：5岁男孩，选择每年保费3万美金，5年缴费，总保费15万美金，如图

再来看身故赔付与现金价值一览表：

充裕未来1的现 金 价 值总额，与充裕未来2的退保发还金额总额是一样的意思，即能提取的所有的 钱。

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AIA美国友邦的充裕未来1和2的区别


具体如下：
收益降低。现金价值部分10年开始降低11.17%，20年降低13.3%，30年降低23.82%，40年降低28.59%。55岁降低了32.75%，70降低了38.49%，100岁降低了46.94%⋯⋯


保证派发部分：20年内提高了10%左右；之后提高了2-10%不等。

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友邦智升2
5岁男孩，5年缴费，年缴保费3万，总保费15万

身故赔付与退保返还一栏表：

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            上面所介绍的是纯储蓄类保险，此外，如果需要既有储蓄功能又需要有高额身故保障的，可以考虑储蓄类寿险。
       香港的储蓄类寿险，既有较高的收益（收益仅较纯储蓄低一点点），又有高额的身故保障，小羽爸非常的推荐大家选择，下面分别给大家介绍一下相应的性价比高的保障计划，分别有友邦的充裕未来特级保障、裕满人生、易达终身保，保诚的理想人生、守护一生、美好人生，以及其他保险公司相应的产品。

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友邦充裕未来特级保障
投保举例：
32岁女士，12年缴费，每年缴费1万美金，保额（即身故赔付282566美金）

退保发还与身故赔付一栏表

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充裕未来特级保障2特色

「充裕未来」特级保障特别提供一系列预支赔付，即预支保单的保额以及红利，来应对突发事故。分为一下两种情况：


1. 完全及永久残疾保障：受保人在65岁前被确诊为完全及永久残疾、失去肢体或丧失失视力且不可复原。


2.关爱保障：受保人在85岁前被确诊患脑退化症（即亚尔兹默氏病）、帕金森症或不能独立生活，例如永久失 去日常自理能力。


首先，完全及永久残疾保障及关爱保障，在确诊首30个月若确诊的情况持续，每月预支相等于保额及任何复归红利的1%，加上任何终期分红的面值。


其次，确诊满30个月后，若确诊的情况持续，剩下还未支付的保额及红利将一笔过全额支付。 此外，一旦确诊上述任何病症，后续保费即豁免，而保单继续生效！！


可见，充裕未来特级保障，不仅仅提供了高额的身故赔付保障，还免费提供了疾病预支和保费豁免，非常不错，建议可以选择较长年期的缴费（如12年或18年缴费），来提供高杠杆的寿险保障，同时也更有利于享有疾病预支及保费豁免权益！！

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祝大家新春快乐，身体健康，万事如意！！

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明天开始正式上班，欢迎大家咨询！！

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英国保诚理想人生比较充裕未来特级保障及计划书

        英国保诚理想人生，与友邦的充裕未来特级保障是同类型的储蓄类寿险产品，既为将来储蓄，也同时为现在和将来提供寿险保障。

        英国保诚的理想人生计划，与友邦充裕未来特级保障相比，同样提供预支伤残保障，但非常遗憾，它只提供给于投保时为持有香港身份证并居住在香港的人士，也就是内地人士是不能享有此伤残保障的，这一点明显落后于友邦充裕未来特级保障。

        此外，保诚的理想人生计划，也不提供如充裕未来特级保障的关爱保障，没有对患脑退化症（即亚尔兹默氏病）、帕金森症或不能独立生活的保障。充裕未来特级保障在确诊上述疾病后，即豁免保费，而理想人生也没有豁免保费的保障。

        最后，从身故赔付与保费的杠杆率以及红利方面来看，充裕未来保障计划也略优于理想人生。所以，整体来看，理想人生已落后于充裕未来特级保障。

保诚理想人生计划书：
35岁男士，非吸烟，20万美金保额，10年缴费，年缴费10797美金

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如何解读英国保诚分红保单承诺90%的利润给客户？？？

我们就以理想人生产品小册子上的一段话来做个解读：
“此计划让您有机会透过两种非保证红利：归原 红利和特别红利赚取潜在回报。通过「理想 人生 ─ 储蓄」参与我们的分红保单业务基金， 您会以非保证红利形式，收到您从分红保单业务 基金中应占的可分配利润（如有）。分红计划的保 单持有人将获发保诚分红保单业务基金中不少于 90%的可分配利润。分红保单业务基金的可分配 利润的计算是分开并有别于保诚保险有限公司的 总利润的。“——引自理想人生产品小册子

首先，分红从哪来？来自于很红保单业务基金，也就是保费会进入基金进行各种投资，投资收益就是分红来源。

再者，是不是所有投资收益都用于分红呢？很明显，不是的。基金的可分配利润才是真正保单红利的来源，所以，要注意这个概念，首先基金要有利润，没有的话就没分红了。

然后，不是所有的利润都拿来分配的，而是可分配的利润。那么什么是可分配的利润呢？不好意思，这个概念就实在有点狡猾了，呵呵！！通俗点说，基金赚了多少，和可以哪出来分配多少，是完全不同的概念。

最后，就是90%的可分配利润了。如果有利润，而且定出了哪利润中的多少来分配（即定出可分配利润），那么可分配利润的90%就会派发到保单。

再补充一点，分配的利润只是基金的可分配利润哈，别多情的认为，保诚公司的所有利润的90%是拿来分配的，呵呵！！

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保诚守护一生保障计划
如果要为孩子投一份既能做教育金又能做养老金（只是提取时间不同而已），而且能提供高额寿险保障的保险产品，那么非保诚的守护一生莫属了！！


保诚的守护一生保障计划，是专门为1到18岁的未成年人定制的储蓄类寿险，并且当未成年人年满22岁，他们可在紧接保单周年日起的6个月内，投保另一份属于自己的寿险保单，而不需要任何的健康证明（非常有用！）。此新寿险保单的投保额可高达守护一生保障计划投保额的三倍或50万美金（以较低者为准）。


保诚的守护一生，红利是非常不错的，前期的红利仅较隽升等纯储蓄险低一点点，后期就要较隽升等更高了，而且还能提供终身的高额寿险保障（随红利的增长赔付也自然提高），所以非常适合给未成年人做一生的储蓄和保障！

保诚守护一生保障计划书：
5岁男孩，29万美金保额，5年缴费，每年缴费10172美金

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保诚美好人生保障计划（小羽爸详解）

       保诚美好人生保障计划同样是一份终身人寿保障计划，除提供人寿保障之外，也能为您累积财富。计划同样分为：「美好人生 ─ 储蓄」及「美好人生 ─ 保障」。与隽升和理想人生相比，美好人生保障计划为加强保障需要，在首10个保单年度特别设立额外的身故赔付，使首10个保单年度的寿险保障达到保额的200%，非常适合中年人士为自身做保障和储蓄规划。

       美好人生的首10年赠送的保额，在第10个保单周年日前或后的一个月内，可将此额外身故赔偿转换为一份新的寿险计划，而无需提供任何健康证明文件，通俗的说，即无论到时身体健康状况如何，如果你选择转换，保险公司都必须
让你投保一份新的寿险保单。这个转换权益非常好！！！

       此外，「美好人生 ─ 储蓄」同样将资金储存于保诚分红保单业务基金中将资金储存于保诚分红保单业务基金，基金会以红利形式，将分红保单业务基金中应占的可分配利润不少于90%分配到保单中。

       美好人生的缴费期选择很灵活，有5年、10年、15年、20年缴费可选择。选择的缴费期越长，保费与保额间的杠杆率就越高，越有利于寿险保障规划。

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补充发一下保诚美好人生保障计划的计划书。

美好人生，40岁男士，非吸烟，25万美金保额，5年缴费，每年缴费21405美金，首10年赠送25万美金的保额，身故赔付初始即达到50万美金，保额与保费的杠杆比达到25倍

       根据上面的利益一览表可见，身故赔付在首10个保单年度最高达到60万美金，这为需要在孩子成年前给家庭做足保障的人士提供的很好保障计划；而在保单的第20周年到30周年，退保提取的价值也在19万美金到32万美金之间，同样可以为养老规划提供保障！！