治保有方

为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。
. h+ H9 G# h; N* I- h选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：$ ^2 u  ]/ k$ Y- h" T
40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！
% y) R) {  Z1 ]* g① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。
0 F, `6 ]. u" Q  @9 X( o② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。
. D% j0 i) S0 K0 m% ?③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。/ I3 A  M; z8 ~) F: f$ t1 _' ~4 n
总体感觉，受目前投资环境、监管政策的影响，保险公司越来越不「怂」，出个精品真是太不容易了！2 Q, `1 ^) j" V4 O$ T1 G+ [
种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！选择不同的养老保险产品，会给养老生活带来多大的差别？
$ N1 e" Z* T5 e* H为了更好地带队伍，也为了把感性的认识，变成可量化和可展示的图表，花了点时间做了下整理，发现确实是「别有洞天」。# ~2 O2 t+ P1 k* A
选取了两款优秀且能真正对抗长寿风险的保险产品做样本，具体的应用情境是：
: i5 n6 s, [5 z7 `. M40岁女性，每年交188490（保费取零保额取整），5年交完，一共交不到95万。从65岁后的保单周年日开始，每月领取养老金，直至终身！" a0 g) M+ V& \2 X& ]: a( y: ]
① 领取金额：甲产品每月领取9512，乙产品每月领取1万，每年的领取差额为5856。% Z; l" z/ G+ J" g
② 身故金额：甲产品能更早地超过已交保费并且成长性更好，但是64岁后迅速下坠，并很快归零，乙产品更加中规中矩。5 e' I2 c4 ?! Z5 @: V, p
③ 现金价值：甲产品前期爬升很快，65岁时断崖式下跌归零，乙产品则一直较温和。
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种一棵树最好的时机是在十年前，其次是现在！
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